Потребительский кредит

Кредит – это заём, который выдаёт одно лицо другому на определённый срок, под определённый процент, при наличии установленных гарантий. Кто такие лица, выдающие кредиты? Это могут быть банки любой формы собственности, это могут быть юридические, либо физические лица. По срокам кредитования различают краткосрочные потребительские кредиты, среднесрочные и долгосрочные. В зависимости от срока кредитования растёт и процент по кредиту.

Характеристика потребительского кредита

Потребительский кредит – это вид коммерческого кредита, который выдаётся физическому лицу на приобретение имущества для личного пользования. Потребительский кредит лёгок в оформлении. Зачастую он оформляется в магазинах, непосредственно при приобретении товара. Сроки кредитования могут быть разными. Но магазины стараются не превышать сток в тридцать шесть месяцев. 

Потребительский кредит оформляется посредством заключения договора. В договоре указываются стороны, предмет договора (товарно-денежные отношения); объект договора (товар, который кредитуется); сроки кредитования; процентная ставка по кредиту; обязанности сторон; права сторон; штрафные санкции, в случае неуплаты обязательного платежа.

Залоговым имуществом по потребительскому кредиту выступает сам товар, который кредитуется. Так как, товаром в основном являются основные средства, то банки включают всю сумму выплат – страховой платёж . Что такое страховой платёж по кредиту – это дополнительный процент, начисляющийся на остаток суммы долга ежемесячно, колеблется он от половины процента до двух процентов. Почему на потребительский кредит начисляется страховой платёж? В соответствии с требованиями бухгалтерского учёта, основные средства подлежат амортизации, так как изнашиваются (теряют свою первоначальную форму в процессе эксплуатации). Вот именно эта сумма страхового платежа и является платежом в амортизационный фонд.

Очень часто клиенты с удивлением относятся к данной информации. Какой износ может случится с компьютером за месяц, к примеру? Элементарно – моральный. За месяц могут появиться в продаже новые модели компьютеров по той же цене что и кредитуемый, а соответственно, рыночная цена второго уменьшиться. Значит, в случае невозврата кредита, реализовываться компьютер будет уже по сниженной цене. И разницу, между первоначальной суммой кредита и реализационной – компенсирует страховой платёж.

Также может случиться физический износ, ведь никто не сможет проконтролировать условия эксплуатации того же компьютера. Бывают случаи, когда клиент, оформивший потребительский кредит, решает вернуть товар, так как он не соответствует описаниям в паспорте товара, не выполняет указанных функций, либо каким-либо причинам. В соответствии с законодательством, покупатель имеет право в четырнадцатидневный срок обратиться к продавцу с целью замену товара на подобный. В случае с товарным кредитом, замена производится без штрафных санкций, но возврат суммы денежных средств, в полном объёме просто невозможен. 

Если подобная ситуация не описана в кредитном договоре, то банк, затребовав компенсацию полной суммы по кредиту останется ни с чем. Что же делать в этой ситуации. Решение подобных ситуаций происходит либо по согласованию сторон, либо в судебном порядке. В любом случае, потеря денежных средств со стороны покупателя, хоть небольшая, но будет. Но с другой стороны, если сделка пройдёт успешно и товар оправдает ожидания, то пользоваться любимой техникой вы сможете задолго до выплаты основной суммы её стоимости.

14 ноября 2016
Оцените статью:
5.0
1 оценка
Комментарии
Пока нет комментариев